Revisión de TransferWise: construido para resolver problemas reales

Revisión de TransferWise: construido para resolver problemas reales

Crédito de la imagen: Pixabay


TransferWise es uno de los muchos recién llegados a la industria de transferencias de dinero en línea que nació a raíz de la crisis financiera de 2008. El avance de la tecnología, el uso generalizado de Internet y la desconfianza generalizada en el sistema financiero tradicional hicieron posible que una nueva ola de empresarios ganara a los bancos en sus propios juegos.

TransferWise se creó en 2010 después de que dos personas se conocieron en una fiesta y se dieron cuenta de que compartían un problema financiero común. Más de 10 años después, la compañía está valorada en miles de millones de dólares, ya que demostró que puede ayudar a millones de personas a ahorrar dinero transfiriendo fondos en todo el mundo.



Al igual que todas las empresas en el espacio, TransferWise tiene un conjunto de fuertes aspectos positivos y negativos. No revisión equilibrada de TransferWise estaría completo sin señalar dónde queda detrás de la competencia.

¿Qué es TransferWise?


En pocas palabras, TransferWise ayuda a los clientes, tanto particulares como empresas, a mover dinero en todo el mundo. TransferWise se ubica como una de las compañías de transferencia de dinero más grandes de Londres, el principal centro mundial de servicios de cambio de divisas.

TransferWise anuncia sus servicios como hasta ocho veces más baratos que los bancos utilizando el tipo de cambio 'real'.


Los bancos son conocidos por cobrar a sus clientes una gran prima sobre el tipo de cambio de un par de divisas. Este dinero va directo a las arcas del banco y es así como generan ganancias. Pero TransferWise utiliza tecnología inteligente que vincula cuentas bancarias locales en países de todo el mundo para que pueda cobrar tasas bajísimas, tan bajas como 0.5%.

Así es como funciona el negocio de TransferWise: Supongamos que un cliente en el Reino Unido necesita enviar dinero a alguien en Francia. TransferWise esencialmente cambiará las libras esterlinas del cliente a su cuenta del Reino Unido y luego la cuenta de TransferWise en Francia distribuirá la cantidad exacta de euros al destinatario.


En esencia, el dinero nunca transfiere fronteras, por lo que los costos se mantienen al mínimo y los ahorros se transfieren a los consumidores.

Según los informes de los medios, TransferWise generó ingresos de £ 302.6 millones en su año fiscal 2020 (que finaliza en marzo), un 70% más año tras año. La empresa generó 21,3 millones de libras esterlinas en beneficios netos después de impuestos y obtuvo 6 millones de nuevos clientes para finalizar el año fiscal con 8 millones de clientes en todo el mundo. El total de transferencias entre divisas durante el año fue de 42.000 millones de libras.

TransferWise compite directamente con otros pesos pesados ​​de fintech en el espacio de transferencia de dinero, incluidos CurrencyFair, Currencies Direct, TorFX, WorldFirst, entre otros.

Creado para resolver problemas reales


Para comprender mejor por qué la mayoría de las reseñas de TransferWise son demasiado positivas, tendríamos que retroceder hasta los primeros días de la empresa para comprender sus raíces.

Taavet Hinrikus, un estonio nativo se mudó a Londres para trabajar como el primer empleado de Skype. Como estaba empleado por una empresa con sede en Europa, le pagaban en euros y no tenía más opción que pagar comisiones bancarias excesivas para poder cambiar sus euros por libras.

En una fiesta, conoció a Kristo Kaarmann, un compañero estonio que trabajaba como consultor empresarial en Londres. Le pagaban en libras, pero necesitaba cambiar constantemente parte de su salario por euros para pagar una hipoteca en su país natal.

Los dos rápidamente se dieron cuenta de cuánto dinero gastaban en los márgenes de cambio de divisas de los bancos y descubrieron que había una manera de ayudarse mutuamente. Simplemente, Hinrikus depositaría sus euros en la cuenta de su amigo y viceversa.

Atrás quedaron los días en los que se exigía a los bancos que actuaran como intermediarios cuando las personas podían realizar transacciones entre sí con la misma facilidad y evitar comisiones.

Y nació la idea de Transferwise. Lo que resultó ser una solución simple entre dos personas se convirtió en un negocio global que atrajo inversiones de algunos de los nombres más importantes. Peter Thiel (cofundador de PayPal), Richard Branson (fundador de Virgin) y la mega firma de capital de riesgo Andreessen Horowitz figuran entre los primeros inversores y patrocinadores.

Puede haber pasado más de una década desde la creación de la compañía y ciertamente ha habido algunos obstáculos en el camino. Pero TransferWise nunca comprometió su misión principal de ayudar a los clientes a ahorrar dinero.

Revisión de costos por transferencia

TransferWise, en particular, se enorgullece de ser una entidad que no solo puede desafiar a los bancos en su propio juego, sino también dominarlos en costos.

Ninguna revisión de TransferWise está completa sin una inmersión profunda en lo que cobra a los consumidores.

Aquí hay una lista de cuánto TransferWise cobra a los consumidores que buscan realizar transacciones en algunas de las monedas más notables.

  • Dólar estadounidense: tarifa fija de $ 1.23 + 0.37% sobre los primeros $ 135,000 convertidos y 0.27% sobre cualquier valor superior.
  • Euro: Comisión fija de 0,61 € + 0,33% sobre los primeros 115.000 € convertidos y 0,23% sobre cualquier valor superior.
  • Yen japonés: tarifa fija de & yen; 185,00 + 0,63% del importe total convertido.
  • Dólar canadiense: tarifa fija de $ 0,87 + 0,59% sobre los primeros $ 175 000 convertidos y 0,49% sobre cualquier valor superior.
  • Dólar australiano: tarifa fija de $ 1,14 + 0,41% sobre los primeros $ 180 000 convertidos y 0,31% sobre cualquier valor superior.

Entonces, ¿cómo se compara esto con los pares de Transferwise? En la mayoría de los casos, la tasa de Transferwise es mejor o aproximadamente a la par con sus pares hasta el punto en que los clientes que transfieren pequeñas cantidades no notarán la diferencia.

Por ejemplo, WorldFirst tiene una tarifa mínima del 0,5% del monto intercambiado. Como ejemplo, la diferencia entre la tarifa del 0.59% de Transferwise sobre las transferencias en dólares canadienses y el 0.5% de WorldFirst es una mera fracción de un porcentaje. El diferencial en dólares en un intercambio de $ 1,000 es de solo 90 centavos.

Pero los clientes corporativos y las personas de alto patrimonio que transfieren el equivalente a más de £ 5 millones al año pueden beneficiarse potencialmente de una estructura de tarifas mucho más generosa del 0,15% de la cantidad intercambiada. Se ofrece un descuento de tarifa más pequeño a los clientes que transfieren la equivalencia de £ 500,000 a £ 5 millones anualmente que potencialmente pueden calificar para una tarifa del 0.25% sobre la cantidad intercambiada.

  • Confianza y seguridad

Para la gran mayoría de los usuarios, la confianza y la seguridad son tan importantes, si no más, que el costo. Muchas revisiones de Transferwise señalan que los clientes están dispuestos a pagar uno o dos dólares adicionales para realizar transacciones en la plataforma de Transferwise porque se considera que se encuentra entre las más confiables y seguras, si no las más confiables.

Si bien las principales empresas de cambio de divisas están reguladas por los mismos organismos gubernamentales en todo el mundo, es probable que los reguladores gubernamentales vigilen más de cerca el negocio de TransferWise. TransferWise necesita operar un negocio absolutamente limpio y seguir todas las leyes relevantes antes de sus planes de convertirse en una empresa pública en la Bolsa de Valores de Londres.

Un escaneo de muchas revisiones de Transferwise ciertamente incluye muchas quejas de los clientes. La queja más común es que un cliente no recibió su dinero en un período de tiempo razonable. En la gran mayoría de los casos, es probable que haya mucho más en la historia, incluido un posible error humano, como que el cliente ingrese información bancaria incorrecta.

Los errores pueden ocurrir y ocurren, y algunas veces TransferWise puede tener la culpa. Pero según todos los indicios, TransferWise toma las medidas necesarias para corregir sus errores a satisfacción del cliente.

Conclusión: una gran elección, pero una de muchas para elegir

TransferWise es uno de los muchos servicios de transferencia de dinero en línea que se ganó la reputación de ofrecer servicios de alta calidad durante sus más de 10 años de existencia. Si bien el panorama competitivo se ha intensificado en los últimos años, TransferWise mantiene su compromiso de ejecutar su visión inicial de ayudar a las personas a evitar tarifas bancarias excesivas.

Como ya se señaló, los clientes corporativos y las personas de alto patrimonio neto podrían encontrar mejores tarifas en otros lugares. Pero la reputación estelar de TransferWise lo convierte en una opción predeterminada para los nuevos consumidores que no buscan intercambiar seis o siete dígitos anualmente.

Lo bueno de la industria del cambio de moneda en línea es que no hay escasez de opciones. Los consumidores que no estén contentos con su transacción en TransferWise por cualquier motivo pueden optar por llevar su dinero a una de las muchas empresas rivales.

(Los periodistas de Devdiscourse no participaron en la producción de este artículo. Los hechos y opiniones que aparecen en el artículo no reflejan los puntos de vista de Everysecondcounts-themovie y Everysecondcounts-themovie no se responsabiliza por los mismos).